比價4家險資養老社區：泰康、國壽、前海與招商仁和 你更中意誰？

長壽時代下，健康管理、少子空巢、晚年照護等問題引發關注。各行業中，保險在構建“抵禦長壽風險、積累養老財富、建設服務生態”方面有難以替代的價值，保險機構持續開展以養老為主線的市場探索，尤其對頭部公司而言，健康養老已經成為核心賽道之一。

泰康保險與研究機構AgeClub聯合發佈的《享老新生活方式指南》指出，1500名受訪老年人中，2022年養老社區考察率同比增長17%左右，越來越多人迫切希望擺脫晚年的孤獨和平淡，追求高品質養老生活。《中國城市養老服務需求報告(2021)》則指出，城市居民中，約20.6%的受訪者願意選擇機構養老，對中高端機構養老，平均每人預期花費超過9000元/月。

記者注意到，近年來，已有超10家保險機構通過或輕、或重、或輕重結合的方式籌備匹配適老化設施及服務的醫養社區。為此，南方財經全媒體集團21世紀經濟報導根據公開資料、採訪內容、實際體驗等信息，從入住資格、繳費標準、選址、服務等維度對保險機構養老社區進行測評。

本期測評對象為位於深圳的4家已開業險資養老社區：泰康之家·鵬園（下稱“泰康鵬園”，由泰康人壽運營）、觀頤之家·鹽田（下稱“觀頤鹽田”，由招商仁和運營）、幸福之家·深圳康養社區（下稱“幸福之家深圳”，由前海人壽運營），以及國壽·福保社區頤康之家（下稱“國壽福保”，由中國人壽運營）。

記者瞭解到，目前，泰康鵬園、觀頤鹽田、幸福之家深圳、國壽福保4家養老社區均可通過繳納押金的方式入住。

具體方式上，泰康鵬園、幸福之家深圳、國壽福保3家公司養老社區均可通過購買指定保費保險產品、繳納押金2種方式獲取入住資格。其保費門檻普遍在200萬元以上，僅國壽福保為20萬元；押金則在3萬—30萬元不等。

工作人員對記者表示，上述2種方式各有利弊。購買指定額度保險產品對資金有較大需求，但與之相對，投保人能獲得“優先入住權”或“保證入住權”，同時在房費上有一定優惠；押金入住雖不存在上述優惠，但勝在不需要大量資金投入，可在社區未滿房的情況下入住。

國壽福保工作人員即對記者表示，優惠方面，購買壽險長期保險產品累計保險費在20萬—50萬之間，床位費為9.5折；保險費累計在50萬—100萬之間，床位費為9.0折；保險費累計在100萬—200萬之間的，床位費8.5折；保險費累計在200萬以上的，床位費8折。

靈活的入住資格獲取方式背後是資源空置問題。保險公司通過開發建設、租賃改建、外部合作等形式投資養老社區，可以“保險+月費”的主要形式，用服務推動保單銷售。但同時，記者瞭解到，當下，國內大部分險資養老社區仍存在入住率較低的問題。

有養老社區工作人員對記者指出，提供保費、押金2種入住方式，是因為當下仍有部分房間空置，“養老社區的入住率還不飽和，但後續一定會增加。等到滿房後，只繳納押金就不保證入住了”。

同時，記者亦注意到，部分養老社區押金數額較大。其中，觀頤鹽田押金數額最低，為月費基礎上加1萬元，國壽福保次之、為3萬元，泰康鵬園為10萬元，幸福之家深圳則高達約30萬元。

值得一提的是，上述押金在未來或有調整。記者注意到，近年來，已有多地政府發佈相關法規，對養老機構預收費用作出限制。

例如，重慶市渝北區民政局於2023年8月要求對全區社會辦養老服務機構、鎮街養老服務中心、敬老院等養老服務機構收取預收服務費（包括但不限於保證金、押金、醫療備用金、預存款、會員費、預付卡等）情況進行摸排，要求養老服務機構收取預收服務費不超老年人月服務費用的6倍。

四川省2月1日起實行《四川省養老機構預收費用管理暫行辦法》，要求預收服務費原則上按月收取，金額不得超過應交月服務費12倍；質押金總費用不超過月服務費收費標準6倍，醫療備用金等應急費用一般不超過1萬元。

江西省發佈的《江西省養老機構預付費管理辦法》同樣明確，預交一定期限養老服務費最長期限不超過12個月，醫療備用金等應急費用根據老年人身體健康狀況在合理範圍內協商確定，但一般不超過1萬元。

從各社區具體表現看，其養老社區月費呈現分化，泰康鵬園與幸福之家深圳住房費較高，觀頤鹽田與國壽福保則更具普惠性質。若加上夥食費，各家月費普遍在3400元以上。

月費分化來自定位不同。記者注意到，月費最高的前海人壽深圳康養社區是前海人壽投資興建的首家康養結合型高端社區養老院，投資金額達9億元；泰康鵬園則是泰康人壽在深圳市投資打造的首家旗艦養老社區。

月費較低的觀頤鹽田與國壽福保均與當地政府有合作，普惠屬性較強。其中，觀頤鹽田由招商仁和人壽運營，為深圳市公建民營項目；國壽福保由中國人壽運營，由中國人壽聯合深圳市福田區人民政府共同打造，屬於其城心繫列。同時，深圳國壽社區養老還有國壽·悠享家健康護老中心、國壽·鹽田區悅享中心、國壽·康欣社區益康之家。

同時，上述4家養老社區均提供護理服務，服務費用根據入住老年人身體狀況、社區所提供服務而分為多個等級。其中，泰康鵬園共有0—4級5個等級，費用在2800—13600元不等；觀頤鹽田共有1—8級8個等級，收費在1500—8500元不等；幸福之家深圳共有0—專護2級10個等級，費用在1980—16800元不等；國壽福保共有1—特護2級6個等級，費用在1200—7000元不等。

此外，記者瞭解到，上述4家養老社區均提供對待認知障礙老人的特殊照護服務。其中，泰康鵬園在這一方向的治療照護方式更為成熟，記者瞭解到，其專門設有記憶照護公寓，可提供特色記憶照護項目，實施“非藥物療法”。

值得一提的是，上述4家機構在選址、服務上均各有其特色。

當下，各險資養老社區若按投入資金、運營方式，可大致分為重資產模式、輕資產模式與輕重結合模式3類；若按選址則可分為非城市中心養老機構與城心養老機構2類。

其中，泰康鵬園是重資產、非城心機構的典型。相較位於城市中心的其餘養老社區，泰康鵬園位於龍崗區濱海二路龍岐灣，地理位置更為僻靜。其優勢在於養老社區面積更大，佈局更為舒闊，同時內部配備二級康複機構，園區內醫療資源較城心社區更為豐富；其劣勢則在於子女探視不便、購物中心較少。

其餘3家養老社區均位於城市中心，內部雖不具備自建康複機構，但仍配備醫務室及護理團隊，同時外部醫療資源豐富，距三甲醫院車程較短。其中，觀頤鹽田附近有鹽田區人民醫院、鹽田區婦幼保健院、深圳市人民醫院3家醫院；幸福之家深圳3公里內有5家三甲醫院；國壽福保距中山大學附屬第八醫院120紅樹福苑院前急救站50米，距總院有20分鍾車程。