銀保監會進一步擴大商業車險自主定價係數，“好車主”保費或更低

車險綜合改革實施兩年多後，銀保監會進一步擴大商業車險自主定價係數浮動範圍。

1月12日，銀保監會網站披露《關於進一步擴大商業車險自主定價係數浮動範圍等有關事項的通知》（下稱《通知》），決定進一步擴大財產保險公司定價自主權，將商業車險自主定價係數浮動範圍擴大為[0.5-1.5]。

《通知》稱，各銀保監局應根據轄區內車險市場情況，在徵求相關方面意見的基礎上，穩妥確定轄區內政策執行時間並向銀保監會備案，執行時間原則上不得晚於2023年6月1日。

2020年9月，銀保監會發佈《關於擴大商業車險自主定價係數浮動範圍等有關事項的通知》稱，引導行業將“自主渠道係數”和“自主核保係數”整合為“自主定價係數”。第一步將自主定價係數範圍確定為[0.65－1.35]，第二步適時完全放開自主定價係數的範圍。為更好地保護消費者權益，在綜合改革實施初期，對新車的“自主定價係數”上限暫時實行更加嚴格的約束。

東吳證券研報認為，本次調整將使車險定價更加精細化，對駕駛習慣良好的“好車主”保費會更低，但對於“高風險車主”保費面臨上升壓力。預計監管意圖鼓勵行業通過差異化自主定價係數方式讓利消費者，同時對於高風險業務（例如營運車輛等）進一步提高定價上限，以解決此前部分地區的營運車等高風險車輛投保的行業性難題。考慮到當前僅不足1%簽單接近定價係數“地板價”（0.65），約5%簽單接近“天花板”（1.35），預計行業自主定價係數平均值將保持穩定。

《通知》還要求，各銀保監局要在各財產保險公司設定各地區商車險產品自主定價係數均值範圍和手續費上限時，積極主動發揮指導作用，同時持續做好車險市場監測，強化車險費率回溯監管，確保轄區車險市場平穩運行。

東吳證券研報還指出，監管意圖仍是進一步提高賠付率，壓縮費用率，讓利消費者並非等同損失，各地因地製宜有助於縮小各省之間賠付率的差異，進一步解決之前省際保費不合理的問題。客觀來看，疫情不改車險保費剛需，而出行量減少降低出險率，在費用率未抬頭的綜合影響下，2022年行業車險盈利全面向好，考慮到城市流量恢復滯後性行業盈利改善有望延續至2023年二季度。

《通知》要求，各財產保險公司要嚴格執行車險各項監管要求，提高費率釐定的科學性，按照監管規定做好條款費率備案工作；積極承擔社會責任，優化和保障車險產品供給，提升車險承保理賠服務水平，增強車險消費者的獲得感。

與此同時，保險業協會要依法合規做好行業自律，防止壟斷和非理性競爭，優化行業服務標準。精算師協會要做好商業車險基準純風險費率的回溯，為財產保險行業深化改革和穩定運行提供科學數據支撐。銀保信公司要升級車險信息平台，為財產保險行業提供數據和系統支持，做好費率監測與預警。