新手買家必看4個按揭小貼士

新手買家必看4個按揭小貼士

經絡按揭轉介營運總監張顥曦

財爺陳茂波近日在最新一份的施政報告，宣佈大幅調整千萬物業以下的首置印花稅，以減輕首置人士的負擔，協助他們入市。「上車」難度雖然降低，但作為首次置業的買家，相信對於申請按揭的流程都不太熟悉，筆者將為首置人士列出以下4個按揭小貼士，以免在置業路上失預算。

首先，有些人以為首置人士必定可申請到九成按揭，但其實申請八成以上按揭有一定規限，包括買家必須為首置人士、擁有固定收入（如沒有固定收入，最多只可申請8成按揭）、物業必須為自住物業等。另外，現樓和樓花雖可做到最高九成按揭，但樓價同貸款額上限會有差異，現樓承造最高九成按揭的樓價上限為1,000萬元或以下；而樓花最高九成按揭的樓價上限則為400萬以下。

其次，物業的樓齡亦會影響按揭的成數。一般銀行會以「75減」的方法計算最高按揭還款年期，即45年樓齡或以下最多可借足30年。如非高成數按揭，亦有部份銀行放寛至「80減」，即50年樓齡或以下最多可借足30年。不同的銀行的按揭取態及審批準則有所不同，建議可以多找幾間銀行比較，或找專業的按揭代理代勞，免卻繁複的申請流程。

另外，首置人士一般都傾向借到盡，但如購入樓齡逾三十年或以上的物業時，要留意是否完成大維修。根據強制驗樓計劃，樓齡達30年或以上的私人樓宇的業主，須在接獲屋宇署送達法定通知後，進行驗樓及維修。因此購買高樓齡的物業在承造按揭的時候避免借到盡，並建議預留一筆資金以防日後需要支付大型維修費用。

最後，準買家需要留意自己的信貸及還款記錄。銀行在計算申請人壓力測試，考慮按揭供款額外，還會考慮申請人現時有沒有其他債務需要每月供款，如信用卡分期還款、稅貸及個人貸款等。同時，借貸人最好擁有良好的還款記錄，沒有逾期拖欠的貸款。不然有機會影響銀行批出的按揭息率、按揭成數以及相關優惠。

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